Dnešní, ekonomicky aktivní generaci dělá zabezpečení na penzi mnohdy nemalé starosti. Oprávněně. Vzhledem k stárnutí populace a dalším faktorům, které ovlivňují socioekonomický vývoj společnosti, nepředstavuje pomoc státu v podobě běžného starobního důchodu příliš lákavou vizi penzijního zabezpečení. Jednou z možností je penzijní spoření. Výše státních příspěvků a zhodnocení však také nemusí představu o finanční pohodě a nezávislosti v důchodovém věku naplnit. Co tedy dál? Je to jednoduché. Investujte!

Od ledna letošního roku vstoupila na český finanční trh státem podporovaná novinka v podobě DIP neboli Dlouhodobého investičního produktu. Jedná se o investiční produkt, jehož cílem je motivovat k budování finančního polštáře na stáří a v porovnání s běžným penzijním spořením nabízí řadu benefitů.

O co se tedy vlastně jedná? V rámci DIP investujete prostřednictvím pravidelných měsíčních vkladů. Na rozdíl od klasického „penzijka“ máte k dispozici celou řadu investičních instrumentů. Investovat můžete do akcií, etf, podílových fondů či dluhopisů. Je jen na vás, jaké investiční nástroje zvolíte. Pokud se však na sestavování portfolia necítíte, u nás v Mercurius Pro o.c.p., vám rádi pomůžeme.  Naši specialisté sestaví optimální portfolio, budou ho neustále sledovat a přizpůsobovat tržním podmínkám, aby vaše investice byly co nejefektivnější.

DIP dále umožňuje, stejně jako penzijní spoření, využít příspěvek zaměstnavatele až do výše 50 000,- Kč ročně. Státní podpora pak spočívá v možnosti snížení daňového základu až o 48 000,-Kč ročně, díky čemu můžete na daních každý rok ušetřit až 7 200,- Kč. Pro dosažení daňových výhod je podmínkou délka trvání DIP alespoň 10 let, do 60 let věku střadatele. Státního příspěvku se u DIP nedočkáte, kompenzací však je možnost daleko vyšších výnosů.

Pokud vás možnost DIP zaujala, doporučuji navštívit náš web mercuriuspro.cz, na kterém naleznete více informací a také přehlednou kalkulačku, pomocí které si můžete spočítat potenciální výši výnosů.

Já osobně spatřuji v zabezpečení na penzi prostřednictvím investování velký potenciál. Pro ty, kteří se obávají investic z důvodu možné ztráty, bych na závěr ještě rád uvedl statistiku, která se týká investování do S&P 500 (které je jednou z možností DIP) v dlouhodobém horizontu:

•             10,17 % je průměrný roční výnos od založení indexu v roce 1926 do 31. prosince 2023

•             373 % výnos S&P 500 ETF v letech 2011 – 2023, se započtenými dividendami 13,8 % ročně

•             Investice do 500 nejhodnotnějších firem v USA je považována za jednu z nejbezpečnějších strategií na planetě Zemi.

•             Statistika mluví jasně, horizont 20-ti let snižuje pravděpodobnost ztráty téměř na nulu.

•             V desetiletém horizontu dosahuje index 94% pravděpodobnost zisku.